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【实时半岛】微聚焦:“缓释基金”驰援上万家中小企业

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 中小微企业在生产经营中经常会面临还旧贷新问题,而一旦资金周转不开,不但会使正常生产经营难以为继,甚至会压垮企业。青岛半岛港湾控股集团有限公司从20165月开创中小企业缓释基金以来,日前已在全国60余个地市开展业务,合作银行上百家,为上万家中小企业解决了融资难题,成为为政府部门解忧、为银行释放风险,为中小企业纾困的重要融资通道。

1.  破解转贷困局 实现政企银多赢

作为一家走过十年发展历程的金融服务企业,青岛半岛港湾控股集团有限公司从成立之初,就确立了以资金运营为主导,为中小企业解决融资之困的服务宗旨,逐步形成了以资本管理、股权投资、融资担保、融资租赁、不良资产管理、小额贷款、缓释基金、产业基金等为核心的业务体系,为中小企业搭建了全方位多渠道的融资平台。

 

“我们在服务中小企业过程中,发现最令小微企业头疼事儿就是贷款还旧续新,只有很少企业能以自有资金解决资金周转,大约有近80%的企业需要通过民间融资的方式来解决。而民间融资成本较高,大约在1.5%~3%左右,给企业增加了沉重的负担。同时,企业还旧贷新能否顺利完成,不但让企业承受巨大风险,也让银行面临不良贷款的风险。如何才能开发出一种产品破解银企两难成为我们关注的重点。”

 

青岛半岛港湾控股集团有限公司董事长刘伯稳告诉记者,“企业的需求让我们找准了用力方向,而国务院出台的‘鼓励建立小企业贷款风险补偿基金、引导社会资金缓释风险’的政策指引,更鼓足了我们信心。经过反复市场调研、产品设计、风险评估,我们创新性地设立了专注于解决中不企业转贷资金周转的缓释基金项目。”

 

据了解,作为缓解中小企业续贷风险的创新金融项目,缓释基金通过与政府、银行以及相关同行进行合作,采用公开、透明化运作,较好地解决了中小企业因贷款周期与生产周期错配而产生的资金困扰,实现了企业银行政府多赢的效果。20165月,缓释基金正式推出,并在市场上首次实践。随着与政府平台合作的顺利开展,更多的助力企业转贷资金周转业务的成功落地,缓释基金也越来越受到国内各地政府部门及银行机构的关注,纷纷递来了橄榄枝。截至2018年底,公司已与山东、内蒙、辽宁、河南、河北、吉林、青海等各省60余个地市政府签署了战略合作协议,开展了缓释基金业务,合作银行上百家,累计为2.1万家中小企业解决了转贷资金周转难题。

 

“缓释基金起源于企业转贷资金周转业务,但不仅仅拘泥于此,通过不断对产品进行完善,迭代升级,融合进股权投资、不良资产处置、并购重组等公司核心业务,使之成为一个服务触角更广的综合性产品,三年来,通过缓释基金先后协助地方政府盘活了多项不良资产大项目,让缓释基金有了更广阔的舞台。”刘伯稳表示。

2.  创新运营模式 筑起基金“防火墙”

作为一项处置资金风险的高风险业务,缓释基金成立三年来,却始终保持着零不良率,这与基金的创新性运营模式密不可分。

 

据了解,缓释基金既不同于传统的民间借贷、也又有别于不接地气的资金池,采用的是政府主导、银行合作的生态运营模式,即公司与由政府主导的全资公司或服务平台签订缓释基金战略合作协议,或者由政府与公司共同成立一个中小企业服务平台公司,由政府、银行、公司三方签订合作协议,或者政府与银行、公司与银行直接签订合作协议,每笔业务由银行出具续贷函和承诺函。而公司的目标客户皆为银行确定要续贷的客户、由政府推荐的客户以及信誉良好的客户,这就确保了每笔业务的真实性和成功率。

 

“通过与政府、银行的合作,进行公开、透明化运营,即有效发挥了财政资金的杠杆作用,规避高利贷引发的社会风险,增强了政府公信力,又降低了银行的不良贷款率,同时帮助企业规避续贷风险,降低企业转贷成本,更重要的是确保了每笔转贷资金周转业务的成功运作,实现了基金的永续运营。”

 

刘伯稳告诉记者,作为一家民营金融服务公司,能稳健运营十年,原因就在于公司秉承的“内控优先,制度先行”的管理理念,建立起风险识别、风险评估、风控措施、风险监控、风险管理的专业风控体系,通过扼住风控的每个环节,确保公司业务的安全稳健运行。201710月,公司被评为AAA级信用企业。

 

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