刚刚经历过大起大落的互联网金融，一端关系着国家金融行业的稳定，另一端牵扯到百姓口袋子的安全，因此，在此次两受到了许多代表的关注。

　　整理发现，目前大家议论的中心都集中在互联网金融未来的监管方向、实施细节上，2016，或将成为名副其实的"互联网金融监管元年"。

在看到互联网金融的成绩的同时，要保持清醒的头脑。金融业是一个充满诱惑的行业，始终在防范风险和化解风险。互联网金融的本质还是金融。而且在互联网的时代下，在信息科技高速发展的情况下，很多表现形式会更为隐蔽，风险的扩散更为迅速。这是当前金融行业面对的挑战。互联网金融行业也不可避免。

　　以监管创新应对互联网金融创新

　　首先要守住不发生系统性风险的底线。互联网金融是在线金融，监管难度大，风险传染也更为迅速，监管需要跟上，需要守住底线。既要在大金融的框架下注重协调监管，也要注重银、证、保各自的特点。其次，要注重监管创新。互联网金融提升了金融服务的效率，但效率往往是和风险成正比的，对监管机构而言是新的挑战。监管人员需要了解新的信息化进展、互联网概念等，否则就跟不上形势。

　　只有做小、做分散、做简单产品才能活下来

　　和信贷COO周歆明现在出现的问题大多在于平台自身想参与资金往来。而一些平台做大资管业务，将平台作为通道，违背了互联网金融本身的发展规则。"只有做小、做分散、做简单产品才能活下来。否则就离死不远"。

　　同时，周歆明也对行业的发展发表了自己的看法。现在对P2P行业的发展持有两种主流观点，一条路是类似互联网公司的模式，发挥规模效应，遵守互联网"721"法则（指行业占有70%的市场份额，老二是20%，剩下的小公司占到10%）。另一条路是像传统的金融机构，有很多大的银行等机构，当然也有很多城商行。

    周歆明认为未来P2P领域会更倾向于后者，因为金融产品的生产不可能像互联网公司一样发挥网络效应和完全自动化。在互联网领域设定好一个程序后，抓取一个网页和抓取一千万个网页的成本是一样的，因此通过自动化甚可以垄断一个市场。但是金融产品不同，每个借款人、或者每个公司都会有特定的客户群体，特定的类别，有独特的风控措施。

    "金融就是对风险的定价，风险其实依赖于信息是否对称，对一个行业了解的越清楚越能够去把握这个行业的风控。所以我们的客户是来自于很多行业，随着我们在房屋抵押这个市场占到足够多的份额之后，我们肯定会向别的领域扩张，扩张的时候前提条件我们足够了解一个行业才会深入到那个里面去"周歆明表示。
然而金融产品设计也会受到监管措施的制约，如何平衡监管要求、产品安全和客户体验，是每个互联网金融平台必须面临的问题。

    技术对于金融产品的标准化是非常重要的，因此要做很多的前期测试，通过收集用户反馈和用户调研让产品变得更好。同时国外有特定的监管法规来管理互联网的产品，监管方也非常信任或者是非常认可从业者做一些产品创新。对此周歆明表示，的行业参与者非常渴望监管，在产品安全和用户体验中肯定把监管放在位。